Kredito

Meny

Företagslån

Ett företagslån är ett lån där det är företaget som lånar och betalar tillbaka. Pengarna kan gå till en investering, ett inköp, en anställning eller till att jämna ut kassaflödet.

Här jämför vi lån och krediter till företag. Du ser belopp, löptid, avgifter och vilka krav långivarna ställer, hämtade från deras egna webbplatser.

Jämför företagslån

  • Lendo
    50 000–30 000 000 kr
    Belopp
    Upp till 5 år
    Löptid
    Individuell ränta
    Kostnad
    • En ansökan kan ge erbjudanden från upp till 16 långivare
    Ansök här →
    annons
    Räkneexempel: Ett lån till företaget på 300 000 kronor med en återbetalningstid på 5 år och en ränta på 8 %, med en uppläggningsavgift på 1 500 kronor, ger en effektiv ränta på 8,54 %. Totalkostnaden blir 362 500 kronor om lånet inte löses i förtid. Räntan sätts individuellt av långivarna.
    Fördelar
    • Företaget kan söka lån från 50 000 kr upp till 30 000 000 kr.
    • Lendo tar en kreditupplysning via UC på företaget, även om ansökan går till flera långivare.
    • Återbetalningstiden är högst fem år.
    Villkor
    • Företaget är registrerat i Sverige och aktivt
    • Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma
    • Du som ansöker har en ledande roll i företaget
    • De flesta långivarna kräver personlig borgen
    Lånedetaljer
    • Lånebelopp: 50 000–30 000 000 kr
    • Återbetalningstid: Upp till 5 år
    • Långivare: Upp till 16
    • Kreditupplysning: En, via UC på företaget, och en på borgensmannen
    • Säkerhet: Oftast personlig borgen; företagsinteckning kan krävas vid 500 000 kr och mer
    • Svar: Färdigbehandlad inom 24 timmar på helgfria vardagar
    • Kostnad att ansöka: 0 kr
  • Northmill Bank
    25 000–1 000 000 kr
    Belopp
    Upp till 60 mån
    Löptid
    Från 0,96 % per mån
    Kostnad
    • Ränta bara på det belopp företaget använder
    Ansök här →
    annons
    Exempel: Med en exempelränta på 0,99 % per månad visar Northmills räknare en månadskostnad på 12 301 kr för ett lån på 550 000 kr. Individuell räntesättning från 0,96 % per månad.
    Fördelar
    • Företaget kan låna från 25 000 kr upp till 1 000 000 kr.
    • Pengarna kommer in på kontot inom 24 timmar när ansökan är godkänd.
    • Räntan sätts individuellt, från 0,96 % per månad, och betalas bara på det belopp som används.
    Villkor
    • Aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag
    • Registrerat för F-skatt, arbetsgivaravgift och moms om det krävs
    • Stabil ekonomisk grund
    • En eller flera borgensmän
    • För aktiebolag: en komplett styrelse
    Lånedetaljer
    • Lånebelopp: 25 000–1 000 000 kr
    • Återbetalningstid: 24, 36, 48 eller 60 månader
    • Ränta: Individuell, från 0,96 % per månad
    • Uppläggningsavgift: 995 kr
    • Månadsavgift när krediten används: 99 kr
    • Uttagsavgift: 495 kr
    • Utbetalning: Inom 24 timmar vid godkänd ansökan
  • OPR-Företagslån
    Upp till 200 000 kr
    Belopp
    Löpande kredit
    Löptid
    5 %/mån + 3 %/uttag
    Kostnad
    • Ränta bara på det belopp som är uttaget
    Ansök här →
    annons
    Fördelar
    • Kreditgränsen är upp till 200 000 kr.
    • Startavgiften och kontoavgiften är 0 kr. Varje uttag kostar 3 procent av beloppet.
    • Företaget behöver inte lämna någon säkerhet, men den som ansöker går i personlig borgen.
    Villkor
    • Svenskt aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag
    • Du som ansöker har firmateckningsrätt
    • Du går i proprieborgen och är kreditvärdig
    Lånedetaljer
    • Kreditgräns: Upp till 200 000 kr
    • Månadsränta: 5 % av återstående skuld
    • Uttagsavgift: 3 % av uttaget belopp
    • Kontoavgift: 0 kr per månad
    • Startavgift: 0 kr
    • Säkerhet: Proprieborgen från den som ansöker
  • OPR-Företagslån
    30 000–1 000 000 kr
    Belopp
    Upp till 24 mån
    Löptid
    Fast låneavgift
    Kostnad
    • Besked samma dag på ansökningar före kl. 16 på vardagar
    Ansök här →
    annons
    Fördelar
    • Företaget kan låna från 30 000 kr upp till 1 000 000 kr.
    • Lånet betalas tillbaka med lika stora månadsbelopp på upp till 24 månader.
    • Ingen säkerhet krävs från företaget. Upp till 200 000 kr krävs en borgensman, över 200 000 kr två.
    Villkor
    • Svenskt aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag
    • Företaget har varit verksamt i minst sex månader
    • Du som ansöker har firmateckningsrätt, ensam eller tillsammans med andra
    • Företaget har god kreditvärdighet
    Lånedetaljer
    • Lånebelopp: 30 000–1 000 000 kr
    • Återbetalningstid: Upp till 24 månader
    • Kostnad: Fast låneavgift efter kreditbedömning
    • Aviavgift: Ingen
    • Borgen: En borgensman upp till 200 000 kr, två över 200 000 kr
    • Kreditupplysning: Via Creditsafe på borgensmannen
    • Besked: Samma dag för ansökningar före kl. 16 på vardagar

Din ränta vet du först när du har fått ett erbjudande. Räntorna i listan är långivarnas egna intervall och exempel, inte ett erbjudande till dig.

Länkar märkta «annons» är annonslänkar. Kostnaden för ett företagslån sätts individuellt efter en kreditbedömning av företaget och borgensmannen, och du får veta den först när du har fått ett erbjudande. Siffrorna uppdateras manuellt.

Personlig borgen gör lånet till ditt eget

Nästan alla lån till småföretag kräver att någon går i personlig borgen. Kan företaget inte betala kan långivaren kräva dig personligen på hela skulden. Låna därför bara det företaget säkert kan betala tillbaka.

Av Magnus L· Uppdaterad

Företagslån i korthet

Ett företagslån söks i företagets namn, men det är nästan alltid en person som står som borgensman. Kostnaden sätts efter en kreditbedömning av både företaget och borgensmannen.

Långivarna anger priset på olika sätt. En del anger årsränta, andra ränta per månad och några en fast låneavgift. Därför är det totalkostnaden i kronor som går att jämföra.

Lån eller kredit?

Ett företagslån betalas ut på en gång och betalas tillbaka med lika stora belopp varje månad. Det passar när du vet vad pengarna ska gå till, till exempel en maskin eller ett fordon.

En företagskredit är en gräns du kan ta ut pengar ur när du behöver dem. Du betalar ränta bara på det du har tagit ut, och det du betalar tillbaka kan du ta ut igen. Det passar när behovet går upp och ner, till exempel när kunderna betalar sent.

Northmill Banks företagslån fungerar som en kredit: företaget betalar ränta bara på det belopp som används. OPR-Företagslån har både ett vanligt lån och en separat kredit, som du ser som två rader i jämförelsen.

Hur mycket kan företaget låna?

Det beror mest på företagets omsättning och resultat, och på hur länge det har funnits. Taket skiljer sig också mellan långivarna:

  • Lendo förmedlar lån från 50 000 kr upp till 30 000 000 kr.
  • Northmill Bank lånar ut från 25 000 kr upp till 1 000 000 kr.
  • OPR-Företagslån lånar ut från 30 000 kr upp till 1 000 000 kr.
  • OPR:s företagskredit har en kreditgräns på upp till 200 000 kr.

Vad kostar ett företagslån?

Räntan sätts individuellt. Northmill Bank anger en ränta från 0,96 procent per månad. Ovanpå den kommer en uppläggningsavgift på 995 kr och en avgift på 99 kr de månader krediten används.

OPR:s företagskredit kostar 5 procent i månadsränta på skulden och 3 procent av varje uttag. OPR:s företagslån har i stället en fast låneavgift som sätts efter kreditbedömningen.

Lendo visar ett räkneexempel: 300 000 kr på fem år med 8 procent i ränta och 1 500 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på 8,54 procent.

Räkna om månadsränta till årsränta

  • En ränta per månad ser låg ut men räknas tolv gånger om året.
  • 1 procent i månaden är ungefär 12 procent om året, före avgifter.
  • Jämför därför alltid totalkostnaden i kronor för hela lånet.

Krav för att få ett företagslån

Kraven skiljer sig mellan långivarna, men några återkommer hos alla:

  • Företaget är registrerat i Sverige.
  • Det är ett aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller en enskild firma.
  • Du som ansöker har en ledande roll eller firmateckningsrätt.
  • En eller flera personer går i borgen.

Northmill Bank kräver också att företaget är registrerat för F-skatt, arbetsgivaravgift och moms när det krävs, och att ett aktiebolag har en komplett styrelse. OPR-Företagslån kräver att företaget har varit verksamt i minst sex månader. Hos Lendo kan även nystartade företag ansöka.

Personlig borgen

Att gå i borgen betyder att du lovar att betala lånet om företaget inte gör det. Det är inte en säkerhet i form av egendom, men skulden kan bli din.

Hos OPR-Företagslån räcker en borgensman upp till 200 000 kr. Över 200 000 kr krävs två. Lendo skriver att de flesta av deras långivare kräver personlig borgen, och att större lån kan kräva företagsinteckning.

Ett aktiebolag skyddar normalt ägarna från bolagets skulder. Den som går i borgen ger upp det skyddet för just det här lånet.

Kreditupplysning

Långivaren tar en kreditupplysning på företaget och på borgensmannen. Ansöker du via Lendo tas en upplysning via UC på företaget, även om ansökan går till flera långivare.

OPR-Företagslån tar en upplysning via Creditsafe på borgensmannen. Enligt OPR påverkar den inte hur andra långivare bedömer dig.

Låneförmedlare eller direkt hos långivaren?

Via en förmedlare som Lendo gör du en ansökan och kan få erbjudanden från upp till 16 långivare. Det tar längre tid än en direktansökan, men du får flera erbjudanden att jämföra.

Hos en långivare som Northmill Bank eller OPR-Företagslån ansöker du direkt. Svaret kommer ofta snabbare. OPR ger besked samma dag på ansökningar som kommer in före kl. 16 på vardagar.

Gäller konsumentskyddet för företagslån?

Nej. Konsumentkreditlagen skyddar privatpersoner som lånar. Ett lån till ett företag omfattas inte av den. Därför finns det till exempel ingen lagstadgad ångerrätt på 14 dagar och inget räntetak.

Läs därför avtalet noga innan du skriver under, och se särskilt på borgensåtagandet. Lånar du privat i stället gäller andra regler. Det tar vi upp i guiden om lån utan säkerhet.

Så jämför du företagslån

Så hittar du rätt lån till företaget

  1. Bestäm vad pengarna ska gå till och hur mycket företaget behöver.
  2. Välj mellan ett lån med fast återbetalning och en kredit.
  3. Räkna ut vad företaget klarar att betala varje månad.
  4. Hämta erbjudanden från en förmedlare och minst en långivare.
  5. Jämför totalkostnaden i kronor, inte bara räntan.
  6. Läs villkoren för borgen och säkerhet innan du skriver under.

Vår bedömning

Vill du jämföra många erbjudanden på en gång är en förmedlare som Lendo det enklaste stället att börja. Där kan företaget också låna större belopp än hos de andra.

Behöver du pengarna snabbt och lånar under en miljon kan en direktansökan hos Northmill Bank eller OPR-Företagslån gå fortare. Behöver företaget en buffert snarare än ett lån passar en kredit bättre, eftersom du bara betalar för det du tar ut.

Vanliga frågor

Kan en enskild firma få företagslån?

Ja. Alla långivarna i jämförelsen tar emot ansökningar från enskilda firmor, liksom från aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag.

Måste jag gå i personlig borgen?

Oftast. Lendo skriver att de flesta av deras långivare kräver det. Hos OPR-Företagslån krävs en borgensman upp till 200 000 kr och två över det beloppet.

Kan ett nystartat företag låna?

Hos Lendo kan nystartade företag ansöka. OPR-Företagslån kräver att företaget har varit verksamt i minst sex månader.

Hur snabbt får företaget pengarna?

Northmill Bank betalar ut inom 24 timmar vid godkänd ansökan. OPR-Företagslån ger besked samma dag på ansökningar före kl. 16 på vardagar.

Kostar det något att ansöka?

Nej. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande. Kostnaden kommer först med det lån du väljer att ta.

Källor