Kredito
Av Magnus L· Uppdaterad
Så hjälper Kredito dig att hitta rätt lån
Listan ovan visar hur mycket du kan låna och hur lång återbetalningstid du kan välja. Den visar också räntespannet och ett ungefärligt månadsbelopp. Månadsbeloppet räknas på långivarens eget räkneexempel.
Alla siffror kommer från långivarens egen webbplats. Under varje långivare står källan och datumet vi kontrollerade dem. Klicka på «Visa detaljer» för avgifter och krav på sökande.
Vi lånar inte ut några pengar själva. När du har hittat ett lån skickar vi dig vidare till långivaren. Där ansöker du, och där får du ditt erbjudande.
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Du pantsätter alltså varken bostad, bil eller båt. Långivaren lånar ut pengarna mot ditt löfte att betala tillbaka.
Lånet har många namn. Blancolån, banklån, konsumtionslån och lån utan säkerhet betyder i princip samma sak. Används lånet till att lösa andra skulder kallas det ofta samlingslån.
Eftersom långivaren inte har någon säkerhet är räntan högre än på ett bolån. Räntan sätts individuellt, efter en kreditprövning av din ekonomi. Hur kreditprövningen går till och vilka regler som skyddar dig går vi igenom i guiden om lån utan säkerhet.
Ett privatlån kan du använda till vad du vill
Ett lån utan säkerhet är inte knutet till ett visst köp. Därför bestämmer du själv vad pengarna ska gå till. Vanliga exempel är:
- renovering av kök, badrum eller tak
- bil, båt, husvagn eller motorcykel
- tandvård och andra oväntade räkningar
- bröllop, flytt eller en längre resa
- att samla dyra smålån och kortkrediter
Långivaren frågar ofta vad lånet ska användas till. Det är ett krav i arbetet mot penningtvätt. Det betyder inte att du måste visa kvitton.
Så hittar du det bästa privatlånet
Räntan på ett privatlån står inte i någon prislista. Två personer kan få helt olika erbjudanden på samma belopp. Det enda sättet att hitta ditt bästa lån är att jämföra.
Så ansöker du
- Ställ in belopp och återbetalningstid i listan ovan.
- Ansök hos fler än en bank eller låneförmedlare.
- Jämför erbjudandena du får på effektiv ränta.
- Signera erbjudandet med lägst effektiv ränta med BankID.
- Pengarna sätts in på ditt bankkonto.
Att ansöka är kostnadsfritt. Ett erbjudande är inte bindande förrän du har signerat det. Du kan alltid tacka nej utan att det kostar något.
Varför ska du ansöka hos flera långivare?
Varje långivare gör sin egen kreditprövning. Den tittar på din inkomst, dina skulder och hur du har skött tidigare betalningar. Sedan sätter den en ränta som gäller just dig.
Långivarna väger faktorerna olika. En bank kan ge dig hög ränta, medan en annan ger dig låg. Du vet inte i förväg var du får det bästa erbjudandet.
Har du bara ett erbjudande vet du inte om det är bra. Med flera erbjudanden framför dig kan du välja det billigaste. Det är samma sak som att jämföra priset på en bil hos flera handlare.
Låneförmedlare eller bank?
En bank lånar ut sina egna pengar. Den gör kreditprövningen själv och sätter räntan själv. Bank Norwegian, Nordax Bank och MedMera Bank är sådana banker i listan.
En låneförmedlare lånar inte ut några pengar. Den skickar din ansökan vidare till många banker samtidigt. Sambla och Lendo når upp till 40 långivare med en enda ansökan.
Förmedlarna i listan tar en kreditupplysning via UC. Långivarna delar sedan på den. Du slipper alltså en ny upplysning för varje bank.
Du lånar av banken, inte av förmedlaren
- Låneavtalet skriver du med banken du väljer.
- Förmedlaren får betalt av banken, inte av dig.
- Förmedlarna samarbetar inte med exakt samma banker.
- Därför kan det löna sig att ansöka hos mer än en förmedlare.
Från ansökan till utbetalning
Ansökan gör du på nätet och tar oftast några minuter. Svaret kommer snabbt. Hos Bank Norwegian får du ett villkorat erbjudande direkt.
Erbjudandena samlas hos långivaren eller på förmedlarens sidor. Där jämför du dem i lugn och ro. Söker du tillsammans med någon måste ni båda signera avtalet.
När du har signerat betalas pengarna ut till ditt konto. Hos Zmarta tar det normalt 1–3 bankdagar. Vad varje långivare anger står under «Visa detaljer».
Det billigaste lånet har lägst effektiv ränta
Ett lån har två räntor. Den nominella räntan är räntan på själva lånebeloppet. Den effektiva räntan räknar också in alla avgifter.
Avgifterna som oftast förekommer är:
- Uppläggningsavgift, som du betalar en gång när lånet startar.
- Aviavgift, som du betalar varje månad under hela lånet.
- Påminnelseavgift, om du betalar för sent.
Den effektiva räntan är därför det enda tal två lån kan jämföras på. Alla långivare måste ange den. Välj det erbjudande som har lägst effektiv ränta.
Lågt månadsbelopp är inte samma sak som billigt
- Längre återbetalningstid ger lägre månadsbelopp.
- Men räntan löper varje månad som lånet finns kvar.
- Räkna alltid på vad lånet kostar totalt.
- Betala av snabbare om din ekonomi klarar det.
Hur mycket kan du låna utan säkerhet?
Hos långivarna i listan kan du låna upp till 800 000 kr. Hos flera av dem är minsta belopp 5 000 kr. Återbetalningstiden är som längst 15 eller 20 år, beroende på långivare.
Det högsta beloppet gäller ofta bara om du samlar lån. Hos Sambla kan ett nytt lån bli högst 600 000 kr. Med samla lån kan beloppet gå upp till 800 000 kr.
Hur mycket just du får låna avgör långivaren. Den räknar på din inkomst, dina utgifter och dina andra skulder. Svaret kan skilja sig mellan bankerna, precis som räntan.
Räntetak och kostnadstak skyddar dig
Sedan den 1 mars 2025 finns två tak för nästan alla konsumentkrediter. De gäller lån som tagits efter det datumet.
Räntetaket. Räntan får vara högst Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter. Taket gäller både den vanliga räntan och dröjsmålsräntan.
Kostnadstaket. Räntor och avgifter får tillsammans aldrig bli större än det du lånade. Lånar du 100 000 kr betalar du alltså högst 100 000 kr i kostnader.
Taken hindrar inte att ett lån blir dyrt. En effektiv ränta på 20–25 procent är fortfarande tillåten. Jämför därför lika noga som förut.
Så betalar du tillbaka lånet
De flesta privatlån är annuitetslån. Du betalar då lika mycket varje månad under hela lånet. Beloppet består av ränta och amortering.
I början går en stor del till ränta. Ju mer du amorterar, desto mindre blir räntan. Då går en större del av månadsbeloppet till att betala av skulden.
Betalningen dras oftast via autogiro. Glömmer du att betala kommer först en påminnelse med avgift. Blir skulden liggande kan den gå vidare till inkasso och Kronofogden.
Betala av i förtid och ångerrätt
Du har alltid rätt att betala tillbaka lånet i förtid. Det gäller hela lånet eller en del av det. Det står i konsumentkreditlagen.
Har lånet rörlig ränta kostar det inget extra. Har lånet bunden ränta får långivaren ta ut ränteskillnadsersättning. Den är begränsad till en procent av beloppet du betalar i förtid.
Du har också 14 dagars ångerrätt. Ångrar du dig betalar du tillbaka pengarna. Du betalar då bara ränta för de dagar du hade dem.
Samla lån och krediter
Att samla lån betyder att du löser flera dyra skulder med ett nytt lån. Du får en ränta, en faktura och en förfallodag i stället för flera.
Skillnaden i ränta kan vara stor. Kreditkorten i vår jämförelse har en effektiv ränta runt 24 procent. Privatlånens räkneexempel i listan ligger mellan 6,17 och 11,36 procent i effektiv ränta.
Räkna på din egen skuld i samla lån-kalkylatorn. Den visar vad skulden kostar i dag och vad den skulle kosta hos varje långivare.
Samla lån lönar sig när
- du har flera smålån eller kortkrediter med hög ränta
- kortskulden aldrig blir mindre trots att du betalar
- du har tappat överblicken över fakturor och förfallodagar
- den nya effektiva räntan är lägre än den gamla
Tänk på att en längre återbetalningstid kan äta upp vinsten. Välj inte längre tid än du behöver. Säg också upp krediterna du har löst, så att skulden inte växer igen.
Finns det ett bästa privatlån?
Nej, inte för alla. Det finns bara det bästa lånet för dig. Långivarna bedömer samma ansökan olika.
Den bank som ger din granne låg ränta kan ge dig hög. Därför går det inte att peka ut en vinnare i förväg. Listan hjälper dig att välja vilka du ska ansöka hos.
Det bästa lånet är det du får med lägst effektiv ränta. Det ska också ha en månadskostnad du klarar även om räntan stiger.
Fördelar och nackdelar med privatlån
Fördelar
- Du behöver inte ställa bostad eller bil som säkerhet.
- Du bestämmer själv vad pengarna ska användas till.
- Ansökan görs på några minuter med BankID.
- Räntan är ofta lägre än på kreditkort och smålån.
- Lånet passar bra för att samla dyra krediter.
Nackdelar
- Räntan är mycket högre än på ett bolån.
- Räntan kan bli hög om din ekonomi bedöms som svag.
- Avgifter gör små lån extra dyra.
- Lånet påverkar hur mycket du kan låna senare.
- Räntan är inte längre avdragsgill.
Ränteavdraget för privatlån är borttaget
Förr kunde du dra av en del av räntan i deklarationen. Så är det inte längre för lån utan säkerhet.
För inkomståret 2025 fick du bara dra av hälften av räntan. Från och med inkomståret 2026 får du inget avdrag alls. Det gäller till exempel blancolån och kortkrediter.
Räkna därför med hela räntan som kostnad när du jämför. Avdraget finns kvar för lån med säkerhet, som bolån.
En ny konsumentkreditlag gäller från 20 november 2026
Riksdagen har beslutat om en ny konsumentkreditlag. Den börjar gälla den 20 november 2026. Lagen bygger på ett nytt EU-direktiv.
Kraven på kreditprövningen skärps. Fler krediter omfattas av skyddet, till exempel vissa räntefria delbetalningar. Ångerfristen börjar först när du har fått informationen om din ångerrätt.
Räntetaket och kostnadstaket finns kvar i den nya lagen. Lån du redan har följer i huvudsak den gamla lagen.
Fem saker att tänka på innan du lånar
Ett lån är lätt att ta men tar år att betala. Ställ dig de här frågorna först:
Innan du ansöker
- Hur mycket behöver du låna, och inte mer?
- Vad ska pengarna användas till?
- Hur mycket klarar du att betala varje månad?
- Klarar du månadsbeloppet om räntan stiger?
- Borde du samla dina befintliga lån samtidigt?
Söker du kreditkort i stället?
Ett kreditkort passar bäst för mindre köp. Du får räntefri kredit fram till förfallodagen. Betalar du hela fakturan kostar krediten ingenting.
Ett privatlån passar bättre för större belopp. Du får en fast plan för återbetalningen från första dagen. Räntan är oftast lägre än kortets.
Letar du efter ett kort kan du jämföra kreditkort här.
Så arbetar vi
Vi hämtar alla räntor och avgifter från långivarnas egna webbplatser. Varje långivare har källa och datum under «Visa detaljer». Läs mer om hur vi arbetar på Så arbetar vi.
Kredito tjänar pengar på annonslänkar. Tar du ett lån via oss kan vi få betalt av långivaren. Det påverkar inte siffrorna vi visar.
Låna aldrig mer än du behöver
Ett privatlån är en dyr skuld. Använd listan för att hitta lägst effektiv ränta. Räkna på vad lånet kostar totalt, inte bara per månad.
Vanliga frågor
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
Hos långivarna i listan kan du låna upp till 800 000 kr. Hos flera av dem är minsta belopp 5 000 kr. Hur mycket du får beror på din inkomst och dina skulder.
Kostar det något att jämföra och ansöka?
Nej. Både jämförelsen här och ansökan hos långivarna är kostnadsfri. Du binder dig inte förrän du har signerat låneavtalet.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är räntan på själva lånet. Den effektiva räntan räknar också in avgifterna. Jämför alltid erbjudanden på effektiv ränta.
Hur lång återbetalningstid kan jag få?
Hos långivarna i listan är den längsta återbetalningstiden 15 eller 20 år. En längre tid ger lägre månadsbelopp men högre total kostnad.
Påverkar en ansökan min kreditvärdighet?
En ansökan ger en kreditupplysning. Många upplysningar på kort tid kan göra långivare försiktiga. Förmedlarna i listan tar en upplysning via UC som alla deras långivare delar på.
Kan jag betala av lånet i förtid?
Ja, alltid. Med rörlig ränta kostar det inget extra. Med bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning på högst en procent av beloppet.
Kan jag dra av räntan i deklarationen?
Nej. Från och med inkomståret 2026 finns inget ränteavdrag för lån utan säkerhet.
Källor
- riksdagen.se – Konsumentkreditlag (2026:1011) — läst 2026-09-14
- riksdagen.se – Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning (2024/25:CU5) — läst 2026-09-14
- skatteverket.se – Avdrag för ränteutgifter — läst 2026-09-14
- regeringen.se – Ny konsumentkreditlag för stärkt konsumentskydd — läst 2026-09-14
